发挥国有大行“头雁”效应 交通银行倾力支持制造业高质量发展

制造业是立国之本、强国之基,是国家经济命脉所系,更是经济社会稳定发展的重要基石(www.cuoi.cn)。大型银行作为金融服务实体经济的中坚力量,义不容辞地承担起落实“六稳六保”的责任,在推动制造业转型升级过程中发挥着“头雁”作用。

近年来,交通银行深入贯彻落实党中央、国务院关于金融支持制造业高质量发展的要求,将制造业作为服务实体经济的重要阵地和信贷支持的优先领域,不断提升对制造业的金融服务水平,确保金融活水直达实体经济。

截至6月末,交通银行投向制造业的各项贷款余额达6100余亿元,较年初增幅接近18%。其中制造业中长期贷款增幅近26%。

倾斜信贷资源 精准滴灌制造业

今年以来,一场突如其来的疫情让经济社会整体按下“暂停键”,却也同时凸显出制造业在保障社会安全与稳定方面的重要性。在这场“战役”中,交通银行积极履行服务经济社会发展职责,为企业复工复产保驾护航。

恒天嘉华非织造有限公司是中国机械工业集团下属企业,所生产的无纺布是医用口罩和防护服的必备材料。新冠肺炎疫情发生后,面对公司抗疫情任务及资金需求,交行快速响应,在交通封闭管制的情况下,克服企业所在地未设网点的困难,通过“线上快办、线下特办”等服务方式,全行上下一心,通力配合,短短两天内成功为客户发放防疫专项贷款1亿元,及时满足了客户的生产运维资金需求。

事实上,制造业健康有序地发展对落实“六稳六保”具有非常重要的意义。今年的政府工作报告中便提到,要“支持制造业高质量发展,大幅增加制造业中长期贷款”。银保监会年中工作会也表示,要大幅增加先进制造业和战略性新兴产业中长期资金支持。

近年来,交通银行高度重视优化制造业高质量发展金融服务,并于政策层面上加强全行引导。在2019年末下发《关于进一步做好金融支持制造业高质量发展相关工作的通知》基础上,交通银行近期再次下发《关于持续推动金融支持制造业高质量发展的意见》,将信贷资源向制造业倾斜,促进制造业领域信贷投放能力提升,同时切实加强不良贷款管控,保障制造业高质量发展。

据了解,交通银行在全行经营绩效考核中增设制造业发展指标,要求全行加大对制造业的信贷支持,特别是满足制造业企业中长期融资需求。同时,为了落实服务实体经济专项政策要求,交通银行全年配置制造业中长期贷款专项规模,并给予FTP价格优惠,以支持制造业中长期贷款投放。

另外,交通银行在制造业拓展融资渠道时也给予了大力支持。例如,该行通过股权、债权融资等方式积极支持制造业企业开展并购业务,截至今年6月末,交通银行针对制造业客户发放并购贷款规模近百亿元。

值得一提的是,为了加强金融资源的精准滴灌,交通银行对制造业领域的风险管控标准也予以优化。具体表现为结合行业特点设计开发出相应的风险监测模型和工具,在有效防控风险的前提下,降低优质制造业客户的资本占用和定价要求,进一步引导信贷资源流向制造企业。

从交通银行风险部获悉,该行下一步将整体优化制造业财务模型,提高模型区分能力,使制造业的好客户评级更好,差客户评级更差,提高业务投向的精准度,支持制造业健康有序开展。

创造链金融价值为产业链系上“金融纽带”

制造业作为国民经济的脊梁,有着产业链长、细分行业多等特点,涉及众多小微企业的紧密合作,而这其中纷繁复杂的业务流程也一度成为制造业获取金融资源的阻碍点。为了更好地为制造业提供全方位、综合化的金融服务,交通银行积极提升“链金融”价值创造,加大产业链、供应链等环节的金融支持力度,为制造业的产业链条系上“金融纽带”。

具体来看,在产业链金融方面,交通银行加快推进智慧产业链创新,通过运用区块链、物联网等金融科技优化产品功能、提高响应效率,不断提升制造业企业产业链的服务质效。

以中小企业重要的融资工具——票据为例,交通银行在市场上率先实现票据业务的全面线上化,在推出票据在线贴现的基础上,创新研发出在线银票承兑业务,并实现票据在线秒贴功能。这一领先的产品功能显著提升业务处理效率,为中小企业的资金流转提供了极大的便利,并获得了良好的市场口碑。

数据显示,今年前6个月,交通银行为制造业行业的企业办理在线承兑业务约400亿元,笔数超过4.8万笔,服务客户800多户,间接支持制造业产业链上游企业超过1.5万户。

与此同时,交通银行推动制造业核心企业信用的多层穿透,实现对产业链上下游各环节的金融支持,并且创新开展应收账款链平台服务功能,扩大了产业链网络辐射范围。今年前6个月,交通银行通过线上渠道办理制造业商票贴现近万张,金额近130亿元。

海尔卡奥斯物联生态科技有限公司(以下简称“海尔卡奥斯”)是青岛海尔集团下属公司,其自主创新的工业物联网云平台—COSMOPlat是全球首个引入用户全流程参与体验的工业互联网平台。通过搭建精准、高效、零风险的采购云平台和一流资源生态圈,这一平台可以为用户提供集约采购、增值服务等服务,帮助中小企业实现采购模式转型,提升竞争力。

近期,交通银行针对海尔卡奥斯业务拓展需求,为其采购模块子公司海尔数字科技(上海)有限公司提供包含短期流贷、银行承兑汇票、国内信用证、快捷保理等一系列综合授信支持,同时为其16家链属供应商提供供应链金融服务,极大地便利了企业各项业务的开展。

分类施策对接需求 降低企业融资成本

金融输血制造业,除了给予信贷资源支持,有效降低企业融资成本也是关键性要素之一。面对疫情带来的严峻挑战,交通银行充分展现了国有大行的责任担当,兼顾压降融资成本与提升服务效率,精准施策助力企业抗击疫情。

一方面,交通银行在疫情期间积极落实专项贷款投放,对接疫情防控重点保障企业名单,发挥人行优惠贷款政策作用,通过优惠利率贷款支持包括制造业在内的防疫企业融资需求。在落实好人行再贷款资金、中央财政贴息政策的基础上,交通银行总行再给予分行专项资源支持,支持分行更好满足企业生产经营需求。

另一方面,针对受疫情影响出现临时性、阶段性困难的企业,在符合贷款展期、续贷等规定前提下,根据企业实际情况调整授信方案,例如通过变更还款安排、延长业务期限、无还本续贷等方式予以支持,缓解企业还贷压力。

经过此次疫情的考验,交通银行对于不同生命周期客户的服务定位有了更为清晰的感知,并适时推出综合化的金融服务方案来对接多样化的金融服务需求。

具体来看,对于初创期的小微制造业企业,将充分运用金融科技成果,积极拓展科创贷等创新性金融产品;对于成长期的中型制造业企业,将把握企业扩大再生产过程中的业务合作机遇,通过研发贷、贸易融资等产品,满足企业融资需求;对于成熟期的大型制造业企业,将发挥企业在产业链中处于核心地位的优势,通过推广供应链融资、并购贷款等产品,满足企业个性化业务需求。

下一步,交通银行按照“有扶有控、分类施策”原则,积极支持先进制造业、新旧动能转换、战略新兴、配套新兴基础设施等重点领域,对产能严重过剩行业坚持差异化授信策略,信贷资源向行业优质客户倾斜,加大低端、低效产能出清力度,不断优化业务结构,切实推动服务制造业高质量发展。 文/文玉

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